Кредитний калькулятор
Введіть суму, ставку й термін. Калькулятор покаже графік платежів по місяцях, загальну вартість кредиту й переплату.
Кредитний калькулятор показує повний графік платежів, загальну вартість кредиту й переплату ще до того, як ви підпишете договір з банком.
Введіть суму, річну ставку, термін і місяць початку у формі вище. За секунду ви побачите, скільки заплатите щомісяця та скільки грошей у підсумку віддасте банку. Кредитний калькулятор Master Director безкоштовний, не просить реєстрації й не зберігає ваші цифри.
3 поля
сума, ставка й термін, більше нічого вводити не треба
1 клік
до повного графіка платежів по місяцях
0 грн
вартість користування й жодної реєстрації
Що рахує цей кредитний калькулятор
Калькулятор будує графік із рівними частинами основного боргу. Це означає, що кожного місяця ви повертаєте однакову частку суми кредиту, а відсотки нараховуються на залишок боргу. Тому перші платежі найбільші, а кожен наступний менший.
Відсотки рахуються за фактичною кількістю днів у місяці та в році. Для лютого, березня й високосного року цифри відрізняються, і калькулятор це враховує. Саме тому ви бачите навіть кількість днів поруч із назвою місяця.
Чотири кроки від суми кредиту до готового графіка платежів
Як користуватися кредитним калькулятором: 4 кроки
- Вкажіть суму кредиту у гривнях без пробілів, наприклад 500000.
- Введіть річну ставку з договору або пропозиції банку, наприклад 18.
- Задайте термін у місяцях. Два роки це 24, три роки це 36.
- Оберіть місяць і рік першого платежу та натисніть «Розрахувати».
Як читати результат
| Показник | Що він означає | Навіщо вам це знати |
|---|---|---|
| Платіж за місяць | Частка боргу плюс відсотки за цей місяць | Бачите, чи вистачить грошового потоку в піковий місяць |
| Загальна вартість кредиту | Сума всіх платежів за весь термін | Реальна ціна грошей, які ви беретесь повернути |
| Загальні витрати | Різниця між усіма платежами й сумою кредиту | Переплата, яку варто порівняти з очікуваним прибутком |
| Реальна річна ставка | Ефективна ставка з урахуванням щомісячних нарахувань | Чесніше порівняння з пропозиціями інших банків |
Для кого цей інструмент: власник, стартапер, директор
Власник малого бізнесу
Перевіряєте, чи витримає бізнес кредит на обладнання або обіговий капітал. Дивіться на найбільший платіж, а не на середній.
Стартапер
Рахуєте, скільки місяців потрібно до виходу на беззбитковість, щоб термін кредиту не був коротшим за цей час.
Директор напрямку
Готуєте обґрунтування для власників чи ради: чітка таблиця платежів переконує краще за загальні слова.
Як кредитний калькулятор допомагає у ваших нішах
| Тип бізнесу | Типова ситуація | Що перевірити в графіку |
|---|---|---|
| ІТ-компанія з кастомною розробкою | Касовий розрив між етапами проєкту | Чи покриває авансовий платіж замовника найбільший платіж за кредитом |
| Виробник із B2B-напрямом | Закупівля сировини під великий контракт | Чи вкладається термін кредиту в строк оплати дистриб'ютора |
| Професійні послуги | Розширення команди або офісу | Скільки нових клієнтів потрібно, щоб покрити щомісячний платіж |
| Освітній заклад | Обладнання класів або онлайн-платформа | Чи збігається піковий платіж із сезоном набору учнів |
| Громадська організація | Бридж-кредит до надходження гранту | Чи закінчиться кредит раніше, ніж фінансування, і яка переплата |
Кредит стає небезпечним тоді, коли ви дивитесь на суму, а не на найбільший місячний платіж.
Типові помилки під час розрахунку кредиту
Порівнюють лише ставку
Дві пропозиції з однаковою ставкою можуть відрізнятися на десятки тисяч гривень через комісії та страхування. Порівнюйте загальні витрати, а не відсоток у рекламі.
Беруть найдовший термін без потреби
Довший термін зменшує платіж, але збільшує переплату. Спробуйте кілька термінів у кредитному калькуляторі й виберіть той, де платіж комфортний, а переплата прийнятна.
Не ставлять кредит у фінансову модель
Платіж за кредитом мусить бути в плані доходів і витрат. Без цього неможливо побачити, коли бізнес реально вийде в плюс. Допомагає техніка калькулятора беззбитковості: спершу порахуйте, скільки треба заробляти, і лише потім обирайте суму кредиту.
Покроковий приклад: 500 000 грн на 24 місяці під 18% річних
Візьмемо типову ситуацію. Невелика компанія бере 500 000 грн на закупівлю обладнання, ставка 18% річних, термін 24 місяці. Основний борг повертається рівними частинами по 20 833 грн на місяць, а відсотки щомісяця рахуються на залишок.
| Показник | Приблизне значення | Коментар |
|---|---|---|
| Перший платіж | близько 28 500 грн | Найбільший, бо відсотки нараховані на повну суму |
| Останній платіж | близько 21 100 грн | Найменший, бо залишок боргу майже нульовий |
| Переплата за весь термін | близько 94 000 грн | Приблизно 19% від суми кредиту |
Точні цифри залежать від місяця початку, бо різна кількість днів змінює відсотки. Введіть свої параметри у калькулятор вище, і ви побачите повний графік замість приблизної оцінки.
Чекліст перед підписанням кредитного договору
- Порахуйте найбільший місячний платіж і перевірте, що грошовий потік його витримає навіть у слабкий місяць.
- Порівняйте щонайменше три пропозиції за загальною вартістю, а не лише за ставкою.
- Уточніть у банку всі комісії: за видачу, за обслуговування, за дострокове погашення.
- Дізнайтесь про страхування й чи є воно обов'язковою умовою.
- Перевірте, чи можна погашати кредит достроково без штрафу.
- Закладіть запас: платіж не повинен перевищувати третину середньомісячного прибутку.
- Внесіть платежі у фінансову модель проєкту й подивіться, коли бізнес виходить у плюс.
Як підготувати цифри для банку чи інвестора
Банк і інвестор хочуть бачити не лише суму, а й джерело повернення. Покажіть графік платежів, очікувану виручку з нового обладнання чи проєкту та строк окупності. Коли цифри лежать в одній таблиці, розмова про кредит займає хвилини, а не тижні.
Три ситуації, коли кредитний калькулятор рятує рішення
Власник виробництва. Йому пропонують кредит на лінію пакування. Платіж виглядає підйомним, але калькулятор показує, що в перший рік платіж припадає на місяці з найслабшим продажем. Власник просить банк змінити дату початку й виграє кілька місяців запасу.
Стартапер. Збирається взяти кредит під запуск продукту й закладає 12 місяців до виходу на дохід. Розрахунок показує, що за 12 місяців він виплатить лише половину боргу, а решту доведеться платити з кишені. Він обирає довший термін і менший платіж.
Директор напрямку. Готує пропозицію власникам про кредит на розвиток нового відділу. Замість слів «це окупиться» він приносить таблицю з графіком платежів і розрахунком, скільки замовлень потрібно щомісяця. Рішення ухвалюють за одну зустріч.
Питання про кредитний калькулятор
Чи точний кредитний калькулятор?
Він точно рахує відсотки за днями на залишок боргу. Комісії, страхування й особливості конкретного банку в розрахунок не входять, тому остаточний графік підтверджує банк.
Чому перший платіж найбільший?
У графіку з рівними частинами боргу відсотки нараховуються на найбільший залишок на початку. З кожним місяцем залишок падає, і платіж зменшується.
Чи зберігаються мої дані?
Ні. Розрахунок виконується у вашому браузері, цифри нікуди не надсилаються.
Чи підходить калькулятор для лізингу й овердрафту?
Для лізингу й овердрафту схеми платежів інші. Використовуйте інструмент як орієнтир для кредитів із погашенням боргу рівними частинами.
Що робити після розрахунку
Збережіть графік, порівняйте кілька пропозицій і перенесіть платежі у фінансову модель проєкту. Якщо вам потрібна готова структура моделі, подивіться розбори реальних бізнес-планів на Bizon Planner, а методологію фінансових моделей SUP і BFM читайте на cityprofit.ua.
Якщо хочете навчити команду самостійно рахувати кредити, ціну й воронку продажів, замовте навчання Master Director онлайн або офлайн, а для самостійного вивчення візьміть записаний курс БАЗА. Ще один корисний інструмент для підготовки кредитної заявки: калькулятор консалтингового бізнесу.